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Un prêt automobile est l’une des plus grandes responsabilités financières qu’une personne puisse assumer. À mesure que les versements mensuels augmentent et que les durées s’allongent, la dette liée au crédit automobile peut devenir un lourd fardeau. Heureusement, vous pouvez rembourser votre prêt-auto plus rapidement. Alors, que faire si vous voulez solder votre prêt auto par anticipation ? Continuez la lecture ! Sommaire1 Comprendre le fonctionnement du crédit auto2 Les avantages de solder son crédit Économisez sur les Libérez des fonds pour d’autres dépenses3 Et les inconvénients d’un remboursement anticipé d’un crédit auto ? Les Contraintes budgétaires4 Comment faire le remboursement anticipé d’un crédit auto ? Des paiements toutes les deux Des paiements Un paiement important par an Comprendre le fonctionnement du crédit auto Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de faire un petit rappel sur les crédits automobiles. En effet, les prêts automobiles sont pratiquement les mêmes que tout autre type de prêt. En règle générale, vous faites votre demande auprès de différents préteurs qui peut être une banque comme le prêt auto Sofinco, une coopérative de crédit ou autre particulier qui effectue ce genre d’activité. Notez que vous pouvez aussi demander un prêt automobile directement auprès d’un concessionnaire automobile. Une fois le prêt obtenu, vous devez payer votre prêteur en versements mensuels, majorés des intérêts. Différents facteurs peuvent influencer le montant de ces versements la somme d’argent emprunté, la durée de remboursement du prêt, le taux d’intérêt. Par exemple, vous souscrivez un prêt automobile de 20 000 euros pour 60 mois à un taux d’intérêt de 2,69 %. Votre paiement mensuel serait de 357 euros. Si vous avez choisi une durée de remboursement de 48 mois, vous paierez 440 euros par mois. Par ailleurs, si vous souscriviez un prêt automobile de 30 000 euros avec une durée de 60 mois et un taux d’intérêt de 3 %, votre mensualité passerait à 540 euros. Les avantages de solder son crédit auto Le paiement anticipé peut avoir ses avantages. Voyons pourquoi c’est une bonne idée de le faire. Économisez sur les intérêts Lorsque vous effectuez votre paiement mensuel sur un prêt automobile, vous payez des intérêts et des frais, qui constituent le coût de l’emprunt, en plus du remboursement du crédit. Normalement, vous pouvez payer moins d’intérêts si vous remboursez votre capital plus tôt. Cela devrait être indiqué dans votre contrat de prêt. Si votre prêt automobile est un prêt à intérêt simple, vous payez des intérêts en fonction de ce que vous devez à un moment donné. Plus tôt vous remboursez le prêt, moins vous dépenserez en intérêts, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent. Notez cependant que ce n’est pas le cas si vous payez un taux d’intérêt pré-calculer. Libérez des fonds pour d’autres dépenses Le remboursement anticipé de votre prêt auto vous permet d’obtenir de l’argent supplémentaire chaque mois. Ainsi, vous pouvez utiliser cet argent pour d’autres projets. Vous pouvez même épargner cet argent et l’utiliser pour un projet futur ou pour faire face aux urgences. Et les inconvénients d’un remboursement anticipé d’un crédit auto ? Dans certain cas, le remboursement anticipé n’est pas une bonne idée. Découvrons pourquoi ? Les pénalités Certains prêteurs imposent une pénalité pour le remboursement anticipé d’un prêt automobile. En effet, ils gagnent de l’argent grâce aux intérêts que vous payez chaque mois sur votre prêt. Par conséquent, il ne vous fait pas économiser d’argent en remboursant votre prêt. Au contraire, il vous impose des pénalités qui peuvent même dépasser les intérêts que vous devez en termes de frais. Il est donc important d’en tenir compte. N’hésitez pas à vous renseigner avant de prendre une décision. Si tel est le cas, il est préférable de continuer à payer les mensualités de vos crédits. Contraintes budgétaires Le remboursement anticipé de votre prêt automobile peut vous mettre dans une situation financière instable. Notez que si vous voulez rembourser vos prêts, vous devez effectuer des paiements plus importants. Vous avez peut-être pensé à utiliser vos économies, mais cela pourrait vous mettre dans une situation financière difficile par la suite. Ainsi, si vous pensez que le remboursement anticipé de votre prêt automobile peut vous créer des soucis financiers, il est préférable de ne pas le faire. Normalement, si le remboursement d’un crédit automobile dépasse 20 % de votre revenu total, il s’agit d’une lourde charge. Il est donc normal que vous ayez pensé à un remboursement anticipé d’un prêt automobile. Pour ce faire, veuillez déterminer le solde actuel de votre prêt et confirmer si vous pouvez rembourser votre prêt automobile par anticipation sans encourir de lourdes pénalités. Si la plupart des prêts autorisent les remboursements anticipés, certains peuvent imposer des pénalités supplémentaires, qui vous coûteront finalement plus cher à long terme, comme nous l’avons déjà mentionné plus haut. Faites bien alors attention sur ce point avant de prendre votre décision. En revanche, il existe des crédits qui n’entraînent aucune pénalité si vous souhaitez solder le prêt automobile. Plus précisément, le crédit automobile n’entraîne pas de pénalité si son remboursement est effectué à une date anniversaire. Si vous souhaitez procéder ainsi, il est conseillé de rembourser un crédit concerné à la date anniversaire ou à une date proche. De cette façon, les intérêts à acquitter seront restreints. Notez toutefois que des frais peuvent être facturés par la banque si le montant est supérieur à 10 000 €. Ils peuvent correspondre à 0,5% du montant du capital résiduel dû, si le délai entre le remboursement anticipé et la fin du crédit prévu est inférieur à 12 mois. Connaissant les avantages et les inconvénients, vous avez pris votre décision ? Comment peut-on solder alors son crédit auto par anticipation ? Nous allons vous donner ci-dessous les différentes manières qui vous permettent de rembourser plus tôt votre crédit auto. Des paiements toutes les deux semaines Pour payer plus tôt votre crédit, vous avez le choix de faire un versement tous les deux semaines, au lieu de mensuel. Vous pouvez le faire si vous avez satisfait à tous vos paiements mensuels sans aucun problème. Ainsi, le solde de votre prêt continuera de diminuer. Des paiements supplémentaires Vous pouvez aussi garder votre rythme de versement précédent, mais effectuer des paiements supplémentaires pour accélérer le délai de remboursement. Vous pouvez commencer par faire des économies en essayant de ne pas faire du shopping ou aller au resto pour pouvoir le faire. Un paiement important par an C’est aussi une bonne idée de penser à faire un seul gros paiement par an. À cette fin, vous devez penser à payer plus que ce que vous devez dans une année si vous voulez que vos dettes soient remboursées plus tôt que prévu.
Cest une clause qui accepte de revoir à la baisse la mensualité sous certaines conditions, de durée et de pourcentage. C’est-à-dire qu’il sera possible de réduire de 10% par exemple le montant de la mensualité, cette clause dépend
Entre le moment où on souscrit à un crédit auto et la fin du remboursement, plusieurs dizaines de mois s’écoulent généralement. Entre temps, les conditions du crédit peuvent ne plus être en accord avec ce qui se fait sur le marché. Par exemple, le taux moyen peut avoir diminué, et en tant que client, il est normal de vouloir profiter d’un meilleur taux. À ce titre, la seule solution est bien souvent de racheter son crédit auto ou renégocier son crédit. Cette pratique peut également être intéressante lorsque nos conditions financières ont évolué. On peut alors Soit augmenter le montant des mensualités, le remboursement par anticipation. Soit le diminuer. Seulement, si cela est envisageable avec un prêt immobilier, un crédit à la consommation comme le prêt auto est généralement incompatible avec ce genre de pratique. Toutefois, il existe quelques alternatives. Crédit auto un prêt non renégociable Qu’il s’agisse d’un crédit auto affecté ou d’un prêt auto personnel, ce type d’emprunt ne peut pas être renégocié comme c’est le cas pour un prêt immobilier. Plus largement, cette impossibilité de renégociation touche l’ensemble des crédits à la consommation, autrement dit, des prêts autres que les emprunts immobiliers. Ainsi, même dans le cas où la voiture ne nous appartient plus, on ne peut pas mettre à jour le crédit. Une situation parfois difficile, notamment pour ceux qui présentent des difficultés à rembourser chaque mois leur mensualité. Se référer à son contrat de crédit Toutefois, si la renégociation en tant que telle n’est pas possible pour un prêt auto, cela ne signifie pas qu’on ne peut pas assouplir le montant des mensualités. En réalité, tout dépend du contrat crédit auquel nous avons souscrit. Certains termes du contrat peuvent permettre de débloquer des dispositions exceptionnelles lorsque le client présente des difficultés pour rembourser son prêt auto. Le contrat peut par exemple inclure la possibilité de réduire le montant des mensualités à hauteur de 5 %, 10 %, 15 % et parfois plus. Cette réduction s’opère pendant une durée déterminée et logiquement elle a pour conséquence d’allonger la durée de remboursement du crédit, et donc d’augmenter le coût final du crédit auto. De même, certains contrats de prêts auto permettent également de reporter le remboursement de certaines mensualités. Le nombre de reports est souvent limité, et en règle générale, ce report ne peut pas dépasser un mois. Mais cette solution est souvent suffisante pour se donner un peu d’air lors des périodes plus difficiles financièrement. Dans tous les cas, le premier réflexe quand on souhaite renégocier son crédit, est de s’adresser à son créancier et de discuter avec lui. En lui expliquant pourquoi on souhaite alléger le montant des mensualités, une solution pourra sûrement être envisagée.
LOAvoiture vs crédit auto : plus de pouvoir d’achat et une revente aisée. Dans le cadre de la location avec option d’achat, les mensualités sont inférieures à celles d’un crédit auto. Cela peut permettre à un particulier de se motoriser, là où sa capacité de remboursement ne lui permettrait pas d’utiliser le financement Après avoir contracté un crédit, il est recommandé d’être régulier dans le paiement des mensualités. Toutefois, pour plusieurs raisons, l’emprunteur peut décider de réduire ses derniers. Pour y arriver, plusieurs possibilités s’offrent à lui. Le rachat de crédits Diminuer ses mensualités revient à rééquilibrer son budget. Pour le faire, le rachat de crédits est l’une des solutions à envisager. Il consiste à mettre ensemble plusieurs prêts pour en former un seul. Il peut s’agir des crédits de consommation et d’immobilier. Cela permettra de rallonger la date à laquelle la dette doit être remboursée. Ainsi, la mensualité sera réduite. Le regroupement des crédits aide à avoir une seule mensualité et par conséquent un taux d’intérêt à une seule date de recouvrement, en savoir plus sur le site La modularité des mensualités Pour réduire ses mensualités, l’emprunteur peut faire appel à la modularité des échéances. Cette possibilité doit être soulignée au moment de la signature du contrat de prêt. Cela permettra au particulier d’entrer directement en contact avec la structure chargée des crédits. Une fois contacté, il pourra l’informer de son désir d’abaissement du montant des mensualités. Il faudra convaincre celui-ci en lui exposant les raisons d’une telle décision. Cette technique aboutit plus vite lorsqu’il s’agit des crédits immobiliers. Dans le cas des prêts à la consommation, elle est autorisée juste une fois dans l’année. En résumé, il importe de mieux connaitre le système proposé par l’organisme de crédit avant de contracter un prêt chez ce dernier. De cette façon, il est possible de lui demander une réduction des mensualités dans les périodes difficiles. Autrement, il est également possible de regrouper toutes les mensualités pour avoir à moins dépenser chaque mois.Lesfrais en cas de remboursement anticipé d’un crédit auto. Dans la plupart des cas, le remboursement anticipé d’un crédit auto n’entraîne aucune pénalité. Considéré comme un crédit à la consommation, le prêt auto n’entraîne aucune pénalité si son remboursement intervient à une date anniversaire. En effet, les intérêts liés aux mensualités qui courent
crédit obtenir un crédit; regroupement de crédits; Diminuer mes mensualités. question posée le 27-03-2006. Je souhaite pouvoir faire baisser mes mensualités de moitié voire plus. Comment faire ? La réponse de infoconsommation.fr. Tout dépend du type de crédits et du nombre de créanciers. Si vous avez des crédits revolving, le plus
Leremboursement anticipé d'un prêt peut être partiel ou total, c'est-à-dire couvrir en partie ou en totalité le capital restant dû, en fonction des préférences et des moyens disponibles. Si le remboursement total permet la clôture de l'emprunt, le remboursement partiel est, lui, utilisé pour diminuer les mensualités de remboursement Lesmensualités modulables ont la cote : si la situation de l’emprunteur évolue, il peut contacter l’organisme de crédit et demander à baisser ses mensualités. Cependant, cette procédure n’est souvent autorisée qu’une seule fois par an. Le particulier doit donc rester attentif et se montrer réactif pour adapter les mensualités à sa situation.
14Aout 2011. #1. Bonjour. Afin de diminuer les mensualités sans négocier les intérêts, y a deux choix : racheter une partie du credit. augmenter la durée de prêt ( passer de 20 à 25a) Le but étant d'obtenir un credit moins important que le loyer demandé et donc d'avoir une rente immobilière. Que pensez vous de la deuxieme solution
Ainsi excepté pour les crédits immobiliers, il est souvent impossible d’augmenter le montant d’un crédit en cours de remboursement. Pour souscrire un nouveau prêt ou faire un rachat de crédit et obtenir la somme souhaitée, il peut être judicieux d’effectuer une simulation 100 % en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement vous
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